在借贷、买卖等民事活动中，担保人常因债务人违约而被债权人起诉。面对诉讼，不少担保人误以为 “签字即需担责”，放弃抗辩权利，最终承担不必要的债务。实则根据《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）及相关司法解释，担保人享有多重法定抗辩权，可从保证方式、保证期间、债务合法性等维度维护自身权益。本文结合法律条文与典型案例，系统拆解担保人被起诉后的核心抗辩策略、适用场景及证据要点，为担保人提供明确的法律指引。

一、首要步骤：先明确保证方式 —— 抗辩的基础前提

保证方式直接决定担保人的责任范围与抗辩权限，《民法典》将保证分为 “一般保证” 与 “连带责任保证”，二者的抗辩策略存在本质差异。担保人被起诉后，应首先核查保证合同或相关凭证，确认自身保证类型，这是制定抗辩方案的第一步。

（一）一般保证：优先行使 “先诉抗辩权”

《民法典》第六百八十七条明确规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任（即 “先诉抗辩权”）。这是一般保证人最核心的抗辩权利，适用需满足三个条件：

1.保证方式明确为 “一般保证”：或保证合同未约定保证方式（《民法典》第六百八十六条规定，约定不明视为一般保证）；

2.债权人未先向债务人主张权利：即未就主合同纠纷提起诉讼或申请仲裁，直接起诉一般保证人；

3.债务人财产未被强制执行：即使债权人起诉债务人，但若未申请强制执行或执行后债务人财产仍能清偿债务，一般保证人仍可抗辩。

实务案例

张某为李某向王某借款 10 万元提供一般保证，借款到期后李某未还款，王某直接起诉张某要求承担保证责任。张某当庭提交保证合同（明确约定 “一般保证”），主张王某应先起诉李某并申请强制执行，法院最终驳回王某对张某的起诉，支持了张某的先诉抗辩权。

（二）连带责任保证：无先诉抗辩权，但可主张其他抗辩

连带责任保证的保证人需与债务人共同对债务承担责任，债权人可选择单独起诉债务人或保证人，或同时起诉二者。此类保证人虽无先诉抗辩权，但可通过其他法定情形抗辩，如保证期间届满、债务已清偿等，后续将详细拆解。

二、一般保证人的核心抗辩策略：围绕 “先诉抗辩权” 展开

一般保证人被起诉后，应优先围绕先诉抗辩权构建抗辩逻辑，同时结合其他情形补充抗辩，具体包括以下四类策略：

（一）抗辩 1：债权人未先起诉债务人，直接要求保证人担责

这是最直接的先诉抗辩情形。若债权人未就主合同纠纷起诉债务人或申请仲裁，直接将一般保证人列为被告，保证人可当庭主张先诉抗辩权，要求法院驳回债权人的起诉或诉讼请求。需提供的关键证据包括：

1.明确约定 “一般保证” 的保证合同、借条、承诺书等；

2.债权人未向债务人提起诉讼或仲裁的证明（如无法院立案通知书、仲裁受理通知书）。

（二）抗辩 2：债务人财产足以清偿债务，无需保证人担责

即使债权人已起诉债务人，但若债务人名下有房产、存款、车辆等可执行财产，且价值足以覆盖债务，一般保证人仍可主张先诉抗辩权，理由是 “债务人财产未被强制执行仍不能清偿”。需提供的证据包括：

1.债务人财产线索（如房产登记信息、银行账户流水、车辆登记信息）；

2.财产价值评估材料（如房产评估报告、车辆询价单），证明财产价值≥债务金额。

（三）抗辩 3：存在先诉抗辩权的 “除外情形”，但需举证排除

《民法典》第六百八十七条规定了先诉抗辩权的四种除外情形，若债权人主张存在这些情形，一般保证人需举证反驳，否则抗辩不成立：

1.债务人下落不明且无财产可供执行：保证人可提供债务人的居住证明、联系方式，或证明债务人名下有可执行财产（如近期交易记录）；

2.人民法院已受理债务人破产案件：保证人可提供债务人破产程序终结裁定书，或证明债务人已恢复清偿能力；

3.债权人有证据证明债务人财产不足以履行全部债务：保证人可提供债务人的资产负债表、银行存款证明，证明其财产足以清偿；

4.保证人书面放弃先诉抗辩权：保证人可否认书面放弃的真实性（如申请笔迹鉴定），或证明放弃声明是受欺诈、胁迫签订。

（四）抗辩 4：保证期间届满，保证人免除保证责任

无论何种保证方式，保证期间届满均是保证人的重要抗辩理由，一般保证也不例外。《民法典》第六百九十二条规定，保证期间可由当事人约定，无约定则为主债务履行期限届满之日起 6 个月；约定不明则为主债务履行期限届满之日起 2 年。若债权人未在保证期间内对债务人提起诉讼或申请仲裁，一般保证人的保证责任免除。

实务示例

2023 年 1 月 1 日，赵某为孙某借款提供一般保证，约定借款期限 1 年（2023 年 1 月 1 日 - 2024 年 1 月 1 日），未约定保证期间。2024 年 8 月 1 日，债权人钱某才起诉赵某要求担责，赵某抗辩称保证期间已过（2024 年 1 月 1 日 + 6 个月 = 2024 年 7 月 1 日届满），法院支持赵某的抗辩，判决其免除保证责任。

三、连带责任保证人的抗辩策略：聚焦 “责任免除” 与 “债务瑕疵”

连带责任保证人虽无先诉抗辩权，但可从保证期间、债务合法性、债权人过错等角度抗辩，核心是证明 “保证责任已免除” 或 “债务本身存在问题”，具体包括五类策略：

（一）抗辩 1：保证期间届满，未被主张权利

这是连带责任保证人最常用的抗辩理由。根据《民法典》第六百九十三条，债权人需在保证期间内要求连带责任保证人承担保证责任，否则保证人免除责任。需注意：

约定保证期间的，按约定执行（如约定 “保证期间 2 年”）；

未约定或约定不明的，保证期间为主债务履行期限届满之日起 6 个月；

债权人仅向债务人主张权利，未向保证人主张的，不中断保证期间。

证据要求

1.证明主债务履行期限届满时间的证据（如借款合同、还款协议）；

2.证明债权人未在保证期间内要求保证人担责的证据（如无催款函、无通话录音、无微信聊天记录）。

（二）抗辩 2：主债务已清偿或部分清偿

若债务人已通过还款、以物抵债等方式清偿全部或部分债务，保证人仅需对剩余债务担责，或无需担责。需提供的证据包括：

1.债务人的还款凭证（如银行转账记录、收条）；

2.债权人出具的债务结清证明、收据；

3.以物抵债协议及资产交付凭证（如房产过户手续、车辆转让协议）。

（三）抗辩 3：主债务不成立或无效

保证合同是主合同的从合同，主合同无效则保证合同无效，保证人无需担责（《民法典》第六百八十二条）。常见的主债务无效情形包括：

1.借贷合同违反法律强制性规定（如高利贷，超过 LPR4 倍部分的利息约定无效）；

2.债务人与债权人恶意串通，虚构债务（如伪造借条、虚假交易）；

3.主合同以合法形式掩盖非法目的（如以借款名义进行赌博资金拆借）。

实务案例

李某与王某恶意串通，虚构 10 万元借款，让张某担任连带责任保证人。后王某起诉张某，张某提交证据证明借款未实际交付（无转账记录）、李某与王某存在赌博往来，法院认定主债务不成立，判决张某免除保证责任。

（四）抗辩 4：债权人存在过错，减轻或免除保证人责任

若债权人的过错导致债务无法清偿或扩大损失，保证人可主张减轻或免除责任，常见情形包括：

1.债权人擅自允许债务人转移债务，未取得保证人书面同意（《民法典》第六百九十七条，保证人对转移部分的债务免除责任）；

2.债权人放弃对债务人的抵押权、质权等担保权利，保证人在债权人放弃权利的范围内免除责任（《民法典》第六百九十八条）；

3.债权人未及时采取措施防止损失扩大（如债务人违约后，债权人长期不催收导致利息增加），保证人对扩大的损失不担责。

（五）抗辩 5：保证合同本身存在瑕疵

若保证合同的签订存在无效或可撤销情形，保证人可主张保证合同不生效，从而免除责任，具体包括：

1.保证人系无民事行为能力人或限制民事行为能力人（如未成年人、精神病人），签订的保证合同无效；

2.保证人受欺诈、胁迫签订保证合同（如债权人谎称 “签字仅作见证”，或威胁保证人家人安全），可申请撤销合同；

3.保证合同内容违反法律规定（如约定 “保证人对债务人的犯罪债务担责”），相关条款无效。

四、所有保证人通用的抗辩情形：不分保证方式均可主张

除上述针对特定保证方式的抗辩外，还有三类情形适用于所有保证人，可作为通用抗辩理由，在诉讼中补充使用：

（一）抗辩 1：诉讼时效期间届满

若主债务的诉讼时效期间已届满，债务人可主张时效抗辩，保证人同样可援引该抗辩（《民法典》第七百零一条）。需注意：

主债务诉讼时效一般为 3 年，自履行期限届满之日起算；

若债权人未在时效内主张权利，保证人可抗辩 “主债务已过时效，保证人无需担责”。

证据要求

1.主债务履行期限届满的证据；

2.债权人未在 3 年内主张权利的证据（如无催收记录、无诉讼 / 仲裁立案信息）。

（二）抗辩 2：债权人未履行主合同义务

若债权人未按主合同约定履行义务（如借款合同中未交付借款、买卖合同中未交付货物），债务人无需履行债务，保证人也可同步抗辩 “主债务未发生，保证责任不成立”。需提供的证据包括：

1.主合同约定的债权人义务条款（如借款合同中的 “出借人需在 2023 年 2 月 1 日交付借款”）；

2.债权人未履行义务的证明（如无银行转账记录、无交货单、无收货人签字）。

（三）抗辩 3：债务金额存在争议，需核减

若债权人主张的债务金额与实际不符（如包含高额利息、违约金、手续费等），保证人可抗辩要求核减金额，仅对合法合理部分担责。常见争议点包括：

1.利息超过法定上限（民间借贷中超过合同成立时一年期 LPR4 倍的部分）；

2.违约金约定过高（超过造成损失的 30%，可请求法院调减）；

3.债权人主张的费用无合同依据（如 “催收费”“服务费” 未在合同中约定）。

五、实务操作：担保人被起诉后的 4 个关键动作

担保人收到法院传票后，需按以下步骤有序应对，确保抗辩策略落地：

（一）第一步：全面收集证据，梳理案件事实

1.收集保证合同、借条、承诺书等核心文件，确认保证方式、保证期间、保证范围；

2.收集主合同（如借款合同、买卖合同），分析主债务的合法性与履行情况；

3.收集与债权人、债务人的沟通记录（如微信、短信、通话录音），证明是否被主张权利、债务是否清偿；

4.收集债务人财产线索、主债务诉讼时效证据等，为抗辩提供支撑。

（二）第二步：判断保证方式与保证期间，锁定核心抗辩点

1.若为一般保证，优先围绕 “先诉抗辩权”“保证期间” 构建抗辩；

2.若为连带责任保证，重点核查 “保证期间是否届满”“主债务是否合法”；

3.无论何种方式，均需确认主债务诉讼时效、债权人是否履行义务等通用抗辩点。

（三）第三步：提交书面答辩状，当庭清晰陈述抗辩理由

1.在法定答辩期内（收到传票后 15 日内）向法院提交书面答辩状，明确抗辩主张及法律依据；

2.庭审中结合证据，条理清晰地陈述抗辩理由（如 “因保证期间已届满，请求免除保证责任”），避免遗漏关键要点；

3.对债权人提交的证据进行质证，指出瑕疵（如 “借条无转账记录，主债务未实际发生”）。

（四）第四步：必要时申请追加被告或第三人

若债权人仅起诉保证人，一般保证人可申请追加债务人为共同被告，主张 “应先由债务人担责”；连带责任保证人可申请追加债务人，要求法院查明债务清偿情况，避免自身承担不必要的责任。

六、常见误区：担保人需避免的 3 类错误认知

误区 1：“签字即需担责，抗辩无用”

纠正：保证责任的承担需满足法定条件，保证方式、保证期间、主债务合法性等均是抗辩突破口，多数案件中担保人可通过有效抗辩减轻或免除责任。

误区 2：“一般保证与连带责任保证无区别”

纠正：二者差异极大，一般保证人享有先诉抗辩权，可优先让债务人担责；连带责任保证人需直接与债务人共同担责，抗辩策略需针对性制定。

误区 3：“保证期间过了也没关系，反正要担责”

纠正：保证期间是除斥期间，一旦届满且未被主张权利，保证人的保证责任直接免除，法院会直接驳回债权人对保证人的诉求。

结语

担保人被起诉后的抗辩，核心是 “找准法定依据、锁定关键证据、针对性制定策略”。一般保证人需善用先诉抗辩权，连带责任保证人需聚焦责任免除与债务瑕疵，同时结合保证期间、诉讼时效等通用情形补充抗辩。需特别强调的是，抗辩权的行使需严格遵循法律规定，避免因证据不足或理由不当导致抗辩失败。若案件复杂（如涉及大额债务、多方主体），建议及时咨询专业律师，通过法律武器最大限度维护自身合法权益，避免 “替人还债” 的不必要损失。